回归金融
杨晨跟程璐在一起之后就整天呆在家里，也不知道接下来找个什么样的工作，或者说做点什么生意，每日都是看看书，听听音乐等程璐下班回来两人有时在家做有时外出吃。杨晨自从家里出来工作这次算是彻底的解放了自己，问题很多时候人不能没有收入来源，程璐从来没有跟他提过钱，租房子的钱到是杨晨拿的，不过后面的水电费网费都是程璐在给，程璐工作的公司是一家专门做出口的企业，他们生产的主要是魔芋面，专门出口RB。这两天程璐工作的公司出了点问题。那天程璐回到家里跟杨晨讲了一下事情的经过。
程璐公司出口到RB的一个货柜的魔芋被日方退货，她们的产品都是在RB的一家全国连锁的超市里出售产品，已经做了快十年了，程璐从新加坡学的是国际贸易，回国就进了这家企业，也在这里工作了3年多，老板人也不错。最近跟他们合作的超市被客人投诉，说是他们的魔芋丝有问题，口感不是原来的感觉。他老板都火速赶去RB，她留在了国内。日方要求他们登报道歉还有就是退货所有产品，其实所有产品都是检验合格的，在国内他们自己检测，到了RB海关也检测过，所有数值都在合理范围内，不过老板也不想丢失这么重要的客户，都按照日方的要求做了，在RB最大的报纸上登报道歉，并退回所有的货品。这些货退回来还没有完，RB方面还安排一队工作组到他们工厂看有什么问题。这种事要是遇到其他国家估计最多就是退货了事，哪里会有这么多事。他们的货柜退回来了以后又检测了一次，确实没有什么指标是超标，都在合理范围，他们自己也搞懵了，到底是哪里出问题，在国内经销商处找来了原来生产的产品，做出来吃果然味道不一样，他们工厂是新建设的工厂，这批日方要的货也是这个新搬迁的工厂生产的。设备都是国内企业定制的，请了设备生产商过来一起查了半个多月，也没有检查出到底是哪里出问题，真是百思不得其解。只有等日方人来看了。
接待RB人那天司机突然生病不能前往，程璐就临时抓杨晨的差一起去的机场，程璐举着牌子跟着翻译在出站口等着，杨晨准备好行李车，他干这种事简直是轻车熟路，一眼看过去就看见一队精神的中年人在一个白发老人的带领下走出来。RB人一共7人来到牌子前，说明了身份，非常客气礼貌的递上伴手礼，RB人这些细节真是佩服，除了杨晨这个司机没有，程璐跟翻译人手一件小礼物，其实也不是什么贵重的礼物，多数是些小饼干一类的，只是包装异常精美。RB人在商务礼仪这方面真是细致体贴，见面一份小伴手礼，马上就拉近人与人的感觉。一行人上了11座的奔驰商务车。杨晨现在是司机小杨。
杨晨也是第一次去他们工厂，一路导航很顺利的到了他们工厂，看到工厂门口已经有一堆人在等着。程璐老板陈总介绍了他们公司的人员，日方也介绍了他们此行的人员，一个课长带队，有食品安全方面的专家，好像是什么大学的。还有什么工艺流程方面的专家，最夸张的是居然还有一个机械工程类的专家，RB人真是认真细致。国内的设备制造商也来了。程璐他们负责了这次行程的费用，说是如果找到问题能改正，依然可以继续合作。RB人一般不轻易换合作的生意伙伴。这事要我们遇见估计换一家完事，哪里有这么多啰嗦的事，还派专家去看工厂。这种事杨晨也是头一次听说，不得不佩服RB人这种企业精神。不亏是RB最大的全国连锁超市。一行人看了整个生产工艺跟流程，除了机械方面的专家提了些改进意见，其他方面也没有看出什么问题，大量的生产原料采样送检。甚至有些关键的还要求送到RB去检测其中包括用的水，当时没有人注意这个问题。后来RB人走了从RB发回的建议书中，提到最关键的就是水质。之前的都是用市政自来水，没有发现有这个问题，这次是因为新搬的工厂用的跟之前的不是一个自来水厂的水，这次的自来水里氯超标了，比原来那家自来水厂生产的多了很多。真是想不到啊。他们也有水处理装置可惜处理的不到位，因为是按照之前的工厂水质设置的参数，所有导致这次食品事故。日方给了一个水处理的整改方案，估计需要近2000万资金。要是做好以后可以防止类似的事情发生。
程璐说他们才搬迁了工厂，也没有多少流动资金，想搞点贷款，就问杨晨有没有什么办法？杨晨说要先看看他们的财务报表吧。经过程璐的介绍杨晨跟陈总见了一面，问了些企业大致的情况。看看了财务报表。杨晨觉得问题应该不大。就把这事答应下来。接下来就是看看怎么申请贷款。企业贷款一般分为两大类一类是固定资产投资贷款，这种适用于新建厂房，购买大型生产设备等。这种贷款一般可以申请3年到8年的还款时间，属于中期贷款。超过8年的属于长期贷款，低于3年的属于短期贷款。另一类叫流动资金贷款，这种贷款主要用于补充企业的流动资金，一般1到两年。杨晨就是打算用流动资金贷款跟他们操作，在流动资金贷款里有一个叫贸易订单融资的贷款产品。这个产品主要就是用于像程璐所在公司这种生产企业，可以向上下游采购订单，以这个订单合同为理由向银行申请借款，这就叫做贸易订单融资。
企业向银行借款，首先是提出借款理由，简单说就是你借这钱干嘛？用个人举例就是，你跟人借钱的用途，你跟朋友说你借钱去赌博估计99%的人都不会借给你，你要说父母病重等着救急，估计有很大部分人能借到。企业借款也是一样的。这个算是跟银行打交道第一步，之前她们企业是向银行做固定资产投资贷款，资金用途就是技改。这肯定没有问题，但问题是这是个企业刚刚才做完新厂的搬迁，且已经做过中期贷款，这个相当于告诉银行钱不够需要增加，在银行信贷风控的眼中就是属于风险，其实正常逻辑可以理解为先借钱买了个一般的手机，现在你突然说不好用，要升级最好换成苹果，你觉得这样的理由成立吗？其实很多企业跟银行贷款都犯了一个大问题，就是银行想看的没有看到。在展示自己企业的时候不够策略。好比一辆车一面有划痕，另一面没有，如果看的是没有那一面都会觉得这个是好车，如果看见有划痕那一面都觉得这个车破破烂烂。关键的问题在于你怎么样在银行面前展现自己。杨晨跟陈总聊完就感觉他们犯了这个简单的错误，只要稍加修正应该可以申请到贷款。
杨晨跟企业财务总监对接后从新安排写的贷款申请书，改成企业需要向上游企业采购原材料，做贸易订单融资申请流动资金贷款，向银行提供了大量的合同跟以往累年的交易记录。杨晨也火速赶往老东家找马总协调关系，使贷款尽快通过。想不到企业这样一改申请，在加上杨晨去分行的运作，一个月后顺利的拿到了贷款。陈总感谢的给了杨晨30万。
杨晨打算拿着钱带程璐去香港玩玩。
程璐公司出口到RB的一个货柜的魔芋被日方退货，她们的产品都是在RB的一家全国连锁的超市里出售产品，已经做了快十年了，程璐从新加坡学的是国际贸易，回国就进了这家企业，也在这里工作了3年多，老板人也不错。最近跟他们合作的超市被客人投诉，说是他们的魔芋丝有问题，口感不是原来的感觉。他老板都火速赶去RB，她留在了国内。日方要求他们登报道歉还有就是退货所有产品，其实所有产品都是检验合格的，在国内他们自己检测，到了RB海关也检测过，所有数值都在合理范围内，不过老板也不想丢失这么重要的客户，都按照日方的要求做了，在RB最大的报纸上登报道歉，并退回所有的货品。这些货退回来还没有完，RB方面还安排一队工作组到他们工厂看有什么问题。这种事要是遇到其他国家估计最多就是退货了事，哪里会有这么多事。他们的货柜退回来了以后又检测了一次，确实没有什么指标是超标，都在合理范围，他们自己也搞懵了，到底是哪里出问题，在国内经销商处找来了原来生产的产品，做出来吃果然味道不一样，他们工厂是新建设的工厂，这批日方要的货也是这个新搬迁的工厂生产的。设备都是国内企业定制的，请了设备生产商过来一起查了半个多月，也没有检查出到底是哪里出问题，真是百思不得其解。只有等日方人来看了。
接待RB人那天司机突然生病不能前往，程璐就临时抓杨晨的差一起去的机场，程璐举着牌子跟着翻译在出站口等着，杨晨准备好行李车，他干这种事简直是轻车熟路，一眼看过去就看见一队精神的中年人在一个白发老人的带领下走出来。RB人一共7人来到牌子前，说明了身份，非常客气礼貌的递上伴手礼，RB人这些细节真是佩服，除了杨晨这个司机没有，程璐跟翻译人手一件小礼物，其实也不是什么贵重的礼物，多数是些小饼干一类的，只是包装异常精美。RB人在商务礼仪这方面真是细致体贴，见面一份小伴手礼，马上就拉近人与人的感觉。一行人上了11座的奔驰商务车。杨晨现在是司机小杨。
杨晨也是第一次去他们工厂，一路导航很顺利的到了他们工厂，看到工厂门口已经有一堆人在等着。程璐老板陈总介绍了他们公司的人员，日方也介绍了他们此行的人员，一个课长带队，有食品安全方面的专家，好像是什么大学的。还有什么工艺流程方面的专家，最夸张的是居然还有一个机械工程类的专家，RB人真是认真细致。国内的设备制造商也来了。程璐他们负责了这次行程的费用，说是如果找到问题能改正，依然可以继续合作。RB人一般不轻易换合作的生意伙伴。这事要我们遇见估计换一家完事，哪里有这么多啰嗦的事，还派专家去看工厂。这种事杨晨也是头一次听说，不得不佩服RB人这种企业精神。不亏是RB最大的全国连锁超市。一行人看了整个生产工艺跟流程，除了机械方面的专家提了些改进意见，其他方面也没有看出什么问题，大量的生产原料采样送检。甚至有些关键的还要求送到RB去检测其中包括用的水，当时没有人注意这个问题。后来RB人走了从RB发回的建议书中，提到最关键的就是水质。之前的都是用市政自来水，没有发现有这个问题，这次是因为新搬的工厂用的跟之前的不是一个自来水厂的水，这次的自来水里氯超标了，比原来那家自来水厂生产的多了很多。真是想不到啊。他们也有水处理装置可惜处理的不到位，因为是按照之前的工厂水质设置的参数，所有导致这次食品事故。日方给了一个水处理的整改方案，估计需要近2000万资金。要是做好以后可以防止类似的事情发生。
程璐说他们才搬迁了工厂，也没有多少流动资金，想搞点贷款，就问杨晨有没有什么办法？杨晨说要先看看他们的财务报表吧。经过程璐的介绍杨晨跟陈总见了一面，问了些企业大致的情况。看看了财务报表。杨晨觉得问题应该不大。就把这事答应下来。接下来就是看看怎么申请贷款。企业贷款一般分为两大类一类是固定资产投资贷款，这种适用于新建厂房，购买大型生产设备等。这种贷款一般可以申请3年到8年的还款时间，属于中期贷款。超过8年的属于长期贷款，低于3年的属于短期贷款。另一类叫流动资金贷款，这种贷款主要用于补充企业的流动资金，一般1到两年。杨晨就是打算用流动资金贷款跟他们操作，在流动资金贷款里有一个叫贸易订单融资的贷款产品。这个产品主要就是用于像程璐所在公司这种生产企业，可以向上下游采购订单，以这个订单合同为理由向银行申请借款，这就叫做贸易订单融资。
企业向银行借款，首先是提出借款理由，简单说就是你借这钱干嘛？用个人举例就是，你跟人借钱的用途，你跟朋友说你借钱去赌博估计99%的人都不会借给你，你要说父母病重等着救急，估计有很大部分人能借到。企业借款也是一样的。这个算是跟银行打交道第一步，之前她们企业是向银行做固定资产投资贷款，资金用途就是技改。这肯定没有问题，但问题是这是个企业刚刚才做完新厂的搬迁，且已经做过中期贷款，这个相当于告诉银行钱不够需要增加，在银行信贷风控的眼中就是属于风险，其实正常逻辑可以理解为先借钱买了个一般的手机，现在你突然说不好用，要升级最好换成苹果，你觉得这样的理由成立吗？其实很多企业跟银行贷款都犯了一个大问题，就是银行想看的没有看到。在展示自己企业的时候不够策略。好比一辆车一面有划痕，另一面没有，如果看的是没有那一面都会觉得这个是好车，如果看见有划痕那一面都觉得这个车破破烂烂。关键的问题在于你怎么样在银行面前展现自己。杨晨跟陈总聊完就感觉他们犯了这个简单的错误，只要稍加修正应该可以申请到贷款。
杨晨跟企业财务总监对接后从新安排写的贷款申请书，改成企业需要向上游企业采购原材料，做贸易订单融资申请流动资金贷款，向银行提供了大量的合同跟以往累年的交易记录。杨晨也火速赶往老东家找马总协调关系，使贷款尽快通过。想不到企业这样一改申请，在加上杨晨去分行的运作，一个月后顺利的拿到了贷款。陈总感谢的给了杨晨30万。
杨晨打算拿着钱带程璐去香港玩玩。
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