担保公司
在香港呆了几天回到深圳，杨晨在家中静静琢磨到底要做点什么事情呢，想来想去，决定做一个财务咨询公司好了，专门跟企业处理财务问题及融资。他还打电话给开担保公司的张岩，跟他说自己现在也弄了个财务公司，以后他们可以一起联手合作。张岩也很开心，两人约定两天后广州见，合计一下各自的思路。
张岩跟杨晨约在了咖啡厅见，两人还是当年好友的感觉，见面也没有啥客套话，直奔正题。张岩说：“担保这一块主要的问题是要有银行准入，现在他的担保公司就一家准入银行，所以业务少。”杨晨说：“那第一步就是把你的担保公司多几家准入银行。”担保公司开展业务需要的是先把担保公司的资质交到银行分行一级，进行准入审核，要是准入了，就在银行的白名单里，这样就可以做这家银行的担保业务。杨晨接着说：“我有把握进三家银行的名单。具体运作就看我两喝酒了”张岩答道：“就知道你有办法，我们说干就干。”杨晨跟张岩商量了一下还是先从杨晨工作过的银行下手简单，第一步就是通过公司部报备到风控中心。杨晨当即就给马总去了电话说了一下他想办个银行担保准入。马总只说了见面聊就挂了。杨晨一听就知道游戏，应该是马总不方便说话，所以才说见面就挂了电话，毕竟杨晨跟马总这么久，马总的一言一行杨晨都自有把握。杨晨让张岩准备好申请资料，说好了办成一家银行的准入就给杨晨30万好处费。
担保公司，估计有人听过有人没听过，在国外实际上担保公司的担保范围很广包括到交易担保发行债券担保等等，就国内而言常规业务还是依托银行做增信或者贷款的担保。简单讲就是一个人或公司到银行贷款，可以提供给银行抵押物，就是我们常见的土地，房产等。主要集中在不动产领域。对于企业的浮动资产或者说知识产权，商标等软性资产，银行一般不接受。主要是因为在做完贷款后进行贷后管理麻烦。那就可以请担保公司来做担保，这样银行也不一定要贷款方的土地跟房产做抵押。在行业内叫做见保及付。就是担保的最高境界，相当于银行非常认可这家担保公司的风险管理及偿债能力，不需要在特别审批，只要贷款企业本身没有问题，见到该担保公司的担保函，就可以完成贷款的所有前置手续，发放贷款。如果差一些的担保公司就每笔贷款业务都需要进行单独审查。这样就增加了时间且也增加了贷款的不确定性。不论怎么做担保业务首先需要的就是获得合作分行，担保业务准入，企业去贷款就只能在银行提供的准入担保公司选择一家合作。所以合作银行的多少就可以决定担保公司业务的大小。杨晨现在需要做的就是把张岩的担保公司送进几家银行的合作名单里。这个只是第一步，后面还有一个重要的环节是担保额度的审批。关于担保额度的审批分成两个部分，一个是总体可以担保多少金额，一个是单个担保客户能担保多少。举例说吧，比如有一家担保公司在银行总的担保额度是1亿，单笔最高担保2000万，那这家担保公司最多就在合作银行做一个亿的担保业务，具体到每家公司不能超2000万，也就是最多能做5个企业客户。只有等这些客户到期还了钱，才可以继续做业务，这有点像信用卡，如果额度用完了就需要还钱或者提高额度来解决这个问题。按照银行的规定担保公司的授信一般不超过注册资本金的50%，在人民银行的征信系统中有设置是最高不超过注册资本金的5倍。简单说就是一个担保公司在单个银行的最高授信是他的注册资金的50%，不论有几家银行合作，最高不能超过注册资本金的5倍。就像个人在一家银行的信用卡额度总是有上限的，不论你申请多少家银行，总的授信额度不会超过央行征信系统给出的综合授信。
杨晨看了他准备的材料发现，张岩的诺华担保注册资本金太低，就要求张岩先增加注册资本金到2亿，这样才可以整体做10亿的业务。按照担保费3%的行规，一年最大营业收入不会超过3000万。其实担保公司的风险也很大，就是银行把要承担的部分企业风险转嫁到担保公司上。可能明白人看出来，关键的问题在于担保公司的实力如何。担保公司的申报审批都归各省的财政厅负责。相当于上级部门。这个是做工作的第一道水口，不过这个不用杨晨操心，只是张岩当时考虑的不足，注册资本金才5000万。这样真是太小了。根据银行对中小企业的授信准则看，应当在2亿最好，因为中小企业贷款的单笔一般不会超过2000万，也就是说2亿，才符合银行单笔贷款不超担保公司注册资本金的10%。还有一个问题是要考虑到企业的违约风险，如果有企业还不出钱，需要担保公司代偿，那一年3000万的营收，应该最起码能代偿一个客户，就相当于自己白做一年。所以杨晨建议必须把注册资本金弄成2亿。开过公司的都知道注册资本金就虚了，这也是中国企业90%都会犯的罪，就是虚假注册，或者抽逃注册资本金。一般都是注册企业验资完后，就转走。中国谁便找家代办工商税务的财务公司都可以做。具体的操作根本不用自己动手，只要委托给相关财务公司付钱就行。所以吧在中国做生意看不看注册资本金都无所谓。因为真的不是很重要。这个问题吗，杨晨也看得明白，问题是有时候表面上的东西你一定要做足，这样才容易成功。
杨晨安排好时间，就等张岩从新弄完在向银行申请准入。刚好有时间可以去一趟程璐家提亲，这次真是要结婚了，想到这里杨晨看看天空深呼吸了一口气。
两天后杨晨一家到了内蒙赤峰，程璐的爸妈都是本分老实人，也没有过多的要求些什么，只希望他们以后幸福就好。两家其实都是普通人家的孩子，没有什么特别的背景。双方家长见完面就把结婚的时间定了，三个月后举行婚礼。
张岩跟杨晨约在了咖啡厅见，两人还是当年好友的感觉，见面也没有啥客套话，直奔正题。张岩说：“担保这一块主要的问题是要有银行准入，现在他的担保公司就一家准入银行，所以业务少。”杨晨说：“那第一步就是把你的担保公司多几家准入银行。”担保公司开展业务需要的是先把担保公司的资质交到银行分行一级，进行准入审核，要是准入了，就在银行的白名单里，这样就可以做这家银行的担保业务。杨晨接着说：“我有把握进三家银行的名单。具体运作就看我两喝酒了”张岩答道：“就知道你有办法，我们说干就干。”杨晨跟张岩商量了一下还是先从杨晨工作过的银行下手简单，第一步就是通过公司部报备到风控中心。杨晨当即就给马总去了电话说了一下他想办个银行担保准入。马总只说了见面聊就挂了。杨晨一听就知道游戏，应该是马总不方便说话，所以才说见面就挂了电话，毕竟杨晨跟马总这么久，马总的一言一行杨晨都自有把握。杨晨让张岩准备好申请资料，说好了办成一家银行的准入就给杨晨30万好处费。
担保公司，估计有人听过有人没听过，在国外实际上担保公司的担保范围很广包括到交易担保发行债券担保等等，就国内而言常规业务还是依托银行做增信或者贷款的担保。简单讲就是一个人或公司到银行贷款，可以提供给银行抵押物，就是我们常见的土地，房产等。主要集中在不动产领域。对于企业的浮动资产或者说知识产权，商标等软性资产，银行一般不接受。主要是因为在做完贷款后进行贷后管理麻烦。那就可以请担保公司来做担保，这样银行也不一定要贷款方的土地跟房产做抵押。在行业内叫做见保及付。就是担保的最高境界，相当于银行非常认可这家担保公司的风险管理及偿债能力，不需要在特别审批，只要贷款企业本身没有问题，见到该担保公司的担保函，就可以完成贷款的所有前置手续，发放贷款。如果差一些的担保公司就每笔贷款业务都需要进行单独审查。这样就增加了时间且也增加了贷款的不确定性。不论怎么做担保业务首先需要的就是获得合作分行，担保业务准入，企业去贷款就只能在银行提供的准入担保公司选择一家合作。所以合作银行的多少就可以决定担保公司业务的大小。杨晨现在需要做的就是把张岩的担保公司送进几家银行的合作名单里。这个只是第一步，后面还有一个重要的环节是担保额度的审批。关于担保额度的审批分成两个部分，一个是总体可以担保多少金额，一个是单个担保客户能担保多少。举例说吧，比如有一家担保公司在银行总的担保额度是1亿，单笔最高担保2000万，那这家担保公司最多就在合作银行做一个亿的担保业务，具体到每家公司不能超2000万，也就是最多能做5个企业客户。只有等这些客户到期还了钱，才可以继续做业务，这有点像信用卡，如果额度用完了就需要还钱或者提高额度来解决这个问题。按照银行的规定担保公司的授信一般不超过注册资本金的50%，在人民银行的征信系统中有设置是最高不超过注册资本金的5倍。简单说就是一个担保公司在单个银行的最高授信是他的注册资金的50%，不论有几家银行合作，最高不能超过注册资本金的5倍。就像个人在一家银行的信用卡额度总是有上限的，不论你申请多少家银行，总的授信额度不会超过央行征信系统给出的综合授信。
杨晨看了他准备的材料发现，张岩的诺华担保注册资本金太低，就要求张岩先增加注册资本金到2亿，这样才可以整体做10亿的业务。按照担保费3%的行规，一年最大营业收入不会超过3000万。其实担保公司的风险也很大，就是银行把要承担的部分企业风险转嫁到担保公司上。可能明白人看出来，关键的问题在于担保公司的实力如何。担保公司的申报审批都归各省的财政厅负责。相当于上级部门。这个是做工作的第一道水口，不过这个不用杨晨操心，只是张岩当时考虑的不足，注册资本金才5000万。这样真是太小了。根据银行对中小企业的授信准则看，应当在2亿最好，因为中小企业贷款的单笔一般不会超过2000万，也就是说2亿，才符合银行单笔贷款不超担保公司注册资本金的10%。还有一个问题是要考虑到企业的违约风险，如果有企业还不出钱，需要担保公司代偿，那一年3000万的营收，应该最起码能代偿一个客户，就相当于自己白做一年。所以杨晨建议必须把注册资本金弄成2亿。开过公司的都知道注册资本金就虚了，这也是中国企业90%都会犯的罪，就是虚假注册，或者抽逃注册资本金。一般都是注册企业验资完后，就转走。中国谁便找家代办工商税务的财务公司都可以做。具体的操作根本不用自己动手，只要委托给相关财务公司付钱就行。所以吧在中国做生意看不看注册资本金都无所谓。因为真的不是很重要。这个问题吗，杨晨也看得明白，问题是有时候表面上的东西你一定要做足，这样才容易成功。
杨晨安排好时间，就等张岩从新弄完在向银行申请准入。刚好有时间可以去一趟程璐家提亲，这次真是要结婚了，想到这里杨晨看看天空深呼吸了一口气。
两天后杨晨一家到了内蒙赤峰，程璐的爸妈都是本分老实人，也没有过多的要求些什么，只希望他们以后幸福就好。两家其实都是普通人家的孩子，没有什么特别的背景。双方家长见完面就把结婚的时间定了，三个月后举行婚礼。
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